افتتاح حساب در بانک های استرالیا

افتتاح حساب بانکی در استرالیا چه قوانینی دارد؟ چطور می‌توانید برای افتتاح حساب بانکی در استرالیا اقدام کنید؟ اگر برای مهاجرت به استرالیا برنامه‌ریزی کرده‌اید باید بدانید حتما به یک حساب بانکی نیاز دارید. افتتاح حساب بانکی در استرالیا برای مهاجران امکان‌پذیر است و این تنها یکی از مزایای مهاجرت به استرالیاست. برخی از بانک به ازای خدماتی که انجام می‌دهند، مبلغی را به عنوان خدمات ماهیانه کسر می‌کنند اما بعضی از بانک‌ها هزینه‌ای دریافت نمی‌کنند. افتتاح حساب در استرالیا دارای مزایای زیادی است که از آن‌ها می‌توان به انتقال وجه بین‌المللی اشاره کرد.

بانکداری در استرالیا: آنچه باید بدانید

کشور استرالیا دارای قوانین و سیستم بانکداری بسیار رقابتی، انعطاف‌پذیر و پیشرفته است. گزارش‌ها و آماری که به واسطه‌ی مؤسسه مالی بلومبرگ به‌تازگی منتشرشده نشان می‌دهد که سرمایه‌گذاری در بانک‌های استرالیا ریسک بسیار کم و حساب‌شده‌ای دارد. بانک‌های استرالیا به‌طورکلی به دو گروه تقسیم می‌شوند. گروه اول بانک‌هایی هستند که در داخل خاک این کشور تأسیس شده و سال‌های زیادی است که به مردم خدمات می‌دهند. گروه دوم بانک‌های بین‌المللی فعال در خاک استرالیا هستند. بانک‌های بین‌المللی درواقع شعبه‌ای از بانک‌های مشهور سراسر جهان هستند که در این کشور فعالیت می‌کنند.

مدیریت مالیات خود در استرالیا

مدیریت حساب‌های مالیاتی و امور مالی در کشور استرالیا، با داشتن آمادگی‌های مناسب چندان هم پیچیده نیست. برای افتتاح حساب در استرالیا به‌صورت حضوری، پس گذشت شش هفته از زمان ورودتان به این کشور، می‌توانید تنها با ارائه‌ی پاسپورت خود، این کار را انجام دهید. اگرچه آگاهی از قوانین استرالیا و سیستم مالیاتی این کشور برای تازه‌کاران کمی دشوار است اما داشتن یک متخصص امور مالی یا حسابدار می‌تواند بسیار کمک‌کننده باشد. نرخ مالیات‌بردرآمد افراد در استرالیا، به طور پلکانی محاسبه می‌شود که یعنی هرچه بیشتر درآمد داشته باشید، میزان مالیات بیشتری هم باید پرداخت کنید. ولی جای نگرانی نیست، چراکه به کمک یک حسابدار و یا متخصص امور مالی با متعادل کردن هزینه‌هایتان می‌توانید میزان پرداخت مالیات را نیز کنترل کنید.

افتتاح حساب در استرالیا و بررسی سیستم مالیاتی دو گام اساسی برای یک مهاجر به شمار می‌رود که باید هنگام مهاجرت به استرالیا، از آن‌ها مطلع باشد. این موضوع به‌ویژه زمانی حائز اهمیت است که شما یک سرمایه‌گذار و یا صاحب کسب‌وکاری در این کشور هستید که ماهانه درآمدی دریافت می‌کنید. به‌عنوان نمونه، شما باید از قوانین مالیات مضاعف در استرالیا آگاهی داشته باشید تا از رخ‌دادن این وضعیت و بازگشت به کشور خود جلوگیری کنید. گفتنی است که کشور استرالیا در بیش از ۴۰ حوزه‌ی قضایی پیمان‌های مالیاتی دارد. درعین‌حال که سیستم‌های مالیاتی برای صاحبان کسب‌وکار می‌تواند دلهره‌آور باشد، افتتاح یک حساب بانکی در به‌عنوان یک خارجی، چنین نیست. افتتاح حساب برای افراد غیر مقیم در استرالیا سخت نبوده و شما می‌توانید این کار را حتی پیش از رسیدن به آنجا انجام دهید.

مدارک لازم برای افتتاح حساب در بانک‌های کشور استرالیا

به دو صورت تلفنی و اینترنتی می‌توانید حساب باز کنید و سپس با توجه به نوع حساب مدارک را ارسال یا حضوری تحویل کنید. افتتاح حساب در بانک‌ها به صورت قرارداد با بانک انجام می‌شود. لذا قبل از افتتاح حساب بهتر است نسبت به قوانین و مدرک مورد نیاز بانک مطلع بشوید. افتتاح حساب به صورت اینترنتی برای افرادی مناسب است که می‌خواهند به استرالیا مهاجرت کنند و تا قبل از ورودشان به استرالیا می‌خواهند تمامی کارهای قانونی خود را انجام بدهند.

مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب در استرالیا عبارت‌اند از:

• مدرک شناسایی معتبر مانند گواهینامه رانندگی بین‌المللی یا پاسپورت
• برگه احراز سکونت در کشور استرالیا (مدرکی که نشانگر آدرس سکونت شما در کشور استرالیا است.)
• برگه ویزای موقت یا دائم (Visa Grant letter)
• شماره تلفن همراه برای ثبت‌نام در سیستم و استفاده از خدمات بانکی آنلاین

توجه داشته باشید که برخی از بانک‌های استرالیا به طور ماهیانه مبلغی را به‌عنوان هزینه نگهداری از حساب مشتری برداشت می‌کنند. به همین خاطر باید در انتخاب بانک دقت کنید و با درنظرگرفتن شرایطتان، در بانکی حساب باز کنید که هزینه کمتری را کسر می‌کنند.

---

---

چگونه می‌توانم آنلاین حساب خود را افتتاح کنم؟

آیا شما هنوز به استرالیا وارد نشده‌اید؟ کافیست یک بانک را انتخاب کنید و وارد وب‌سایت آن شوید و افتتاح حساب انجام بدهید. برخی از بانک‌ها به شما این امکان را می‌دهند که قبل از ورود به خاک استرالیا بتوانید افتتاح حساب به صورت اینترنتی انجام بدهید و در نهایت به محض ورود به استرالیا مقدار پول خود را در بانک قرار بدهید. تا زمانی که احراز هویت شما کامل نگردد نمی‌توانید از حساب خود برداشت نمایید فقط امکان واریز وجه را خواهید داشت. در خصوص اطلاع از مدارک مورد نیاز جهت افتتاح حساب می‌توانید با بانک تماس حاصل نمایید. توجه داشته باشید که در اکثر مورد داشتن اقامت دائم برای باز کردن حساب از این طریق الزامیست.

اگر می‌خواهید قبل از ورود به خاک استرالیا حساب بانکی خود را به‌صورت آنلاین افتتاح کنید باید یک‌سری مراحل را به ترتیب طی کنید. حال بیایید با هم ۴ گام افتتاح حساب در استرالیا به‌صورت آنلاین را ببینیم. مراحل افتتاح حساب در استرالیا به‌صورت آنلاین زمانی که شما خارج از این کشور قرار دارید به شرح زیر است:

قدم اول: ابتدا شما باید باتوجه‌به نیازهایتان بانک مورد نظرتان را انتخاب کنید.

قدم دوم: بعد باید آدرس وب‌سایت بانک را در گوگل سرچ کرده و وارد آن شوید.

قدم سوم: پس از ورود به وب‌سایت بانک موردنظرتان، عبارت moving to Australia را جستجو کرده و برای افتتاح حساب مخصوص به مهاجرین اقدام کنید. پس از انتخاب نوع حساب مدنظرتان، روی گزینه Open bank account یا همان افتتاح حساب بانکی کلیک کنید. در این مرحله، به طور معمول یک سری اطلاعات فرد برای بازکردن حساب کاربری آنلاین خواسته می‌شود که در ادامه آن‌ها را برای شما فهرست کرده‌ایم.

اطلاعات موردنیاز برای افتتاح حساب در استرالیا به‌صورت آنلاین

• نوع ویزا (ویزای دائم، موقت، ویزیتور، بیزینسی و..)
• ایمیل یا همان آدرس پست الکترونیکی
• آدرس محل سکونت شخص در استرالیا
• شماره تلفن همراه برای استفاده از خدمات آنلاین
• تاریخ ورود فرد به استرالیا
• شهر یا ایالت مقصد در استرالیا
• انتخاب یک شعبه بانکی در استرالیا

قدم چهارم: آخرین گام افتتاح حساب در استرالیا، مراجعه حضوری به بانک برای تحویل مدارک و نهایتاً دریافت کارت بانکی است. این مرحله پس از ورود فرد به خاک استرالیا انجام می‌شود و فرد باید به‌محض رسیدن به این کشور، مدارک محلی خود را به بانک ارائه دهد.

همچنان که ملاحظه کردید، روند افتتاح حساب در استرالیا به‌صورت آنلاین بیش از پنج تا ده دقیقه طول نمی‌کشد. تنها مشکل افتتاح حساب بانکی به شکل آنلاین و از خارج خاک استرالیا این است که شخص تا قبل از احراز هویت و تحویل مدارک تنها امکان واریز وجه به حساب خود را دارد و نمی‌تواند مبلغی از حساب خود برداشت کند.

هزینه‌های بانکی که باید در استرالیا از آن مطلع شوید

اکنون که درباره‌ی افتتاح حساب در استرالیا و انواع حساب‌های بانکی این کشور صحبت کردیم، خوب است که اشاره‌ای هم به هزینه‌های بانکی داشته باشیم. سؤال رایج بسیاری از کسانی که قصد افتتاح حساب در استرالیا را دارند این است که آیا داشتن حساب بانکی در استرالیا شامل هزینه می‌شود؟ اصلاً میزان حداقل سپرده‌ها در استرالیا چقدر باید باشد؟ عموماً بعضی از حساب‌های بانکی در این کشور بدون هزینه هستند. به این معنا که برخی از مؤسسات و بانک‌ها بدون دریافت هزینه‌های ماهیانه، امکان انجام معاملات نامحدودی را به مشتریان ارائه می‌دهند. هزینه‌های بانکی که این مؤسسات اغلب از مشتریان خود دریافت می‌کنند، بسیار کم و ناچیز هستند. به صورتی که گاه از دریافت آن‌ها صرف‌نظر می‌کنند. البته به این شرط که حداقل میزان پول به مبلغ ۲٬۰۰۰ دلار استرالیا (معادل ۱٬۳۷۷ دلار آمریکا) ماهیانه به‌حساب آن‌ها واریز شود. این مبلغ معین پایین‌تر از حد متوسط میزان حقوق ماهیانه یک کارگر است.

نکته‌ی بعدی، هزینه‌های مربوط به برداشت پول از دستگاه‌های خودپرداز یا ATM است. برداشت پول از دستگاه‌های خودپرداز همان بانکی که در آن حساب دارید به طور معمول رایگان هستند. بیش از ۲۹٬۰۰۰ دستگاه ATM در سراسر استرالیا وجود دارد و شما قطعا هیچ مشکلی برای انجام معاملات بانکی نخواهید داشت. اگر از خودپرداز بانک‌های دیگر یا سایر مؤسسه‌ها استفاده کنید، احتمال دارد برای انجام هر تراکنش، حدوداً ۲ دلار استرالیا از حساب شما کسر شود. افرادی که اقامت دائم استرالیا را ندارند و منابع مالی خود را در بانک‌های این کشور سپرده‌گذاری کرده‌اند در مقایسه با سایر افراد باید مبالغ مالی بیشتری (برای مالیات) پرداخت کنند. در ادامه نحوه مدیریت مالیات در استرالیا آورده شده است.

انتقال وجه به چه شکل انجام می‌شود؟

روش‌های زیادی در خصوص انتقال وجه وجود دارد که از آن‌ها می‌توان به روش‌های زیر اشاره کرد. در کل شیوه انتقال وجه به این صورت است که توسط صرافی‌ها از ایران به استرالیا وجه منتقل می‌شود یا در داخل استرالیا به راحتی به انواع حساب‌ها انتقال وجه انجام می‌شود.

• شعب بانک: انتقال وجه از این طریق انجام می‌شود. در اغلب فروشگاه‌های تجاری شعبه‌های بانک وجود دارد که می‌تواند کارهای بانکی را به خوبی انجام داد. برای پردازش تراکنش‌هایی از قبیل تبادل ارز بهتر است به صورت حضوری به بانک مراجعه نمایید و برگه‌های مربوط را امضاء کنید.
• خودپردازها: خودپردازها نیز وظیفه انتقال وجه بین حساب‌ها را دارد. برخی از خودپردازها هزینه‌ای برای تراکنش‌ها دریافت می‌کند. از این طریق می‌توانید وجه نقد نیز دریافت کنید.
• EFTPOS : این دستگاه به شما کمک می‌کند در محل خرید هزینه را با استفاده از کارت اعتباری بپردازید. در محل‌هایی چون سوپرمارکت‌ها و فروشگاه‌ها با کمک کانترهای موجود به راحتی انتقال وجه انجام بدهید.
• تلفن همراه: اپلیکیشن‌های بانکی به شما کمک می‌کند بتوانید تراکنش‌ها و انتقال وجه‌ها را به سادگی انجام بدهید. برای این کار نیاز است که در سیستم ابتدا ثبت نام کنید.
• اینترنت بانک: در استرالیا سیستم اینترنت بانک نیز به خوبی فعال است. با توجه به اینکه نیاز به ثبت نام اولیه دارد می‌توانید بدون وقفه پس از ثبت نام وارد حساب کاربری خود بشوید و از اتصال امن و مقرون به صرفه استفاده کنید.
• کارت‌های وایرلس دار: کارت‌هایی نظیر visa payWave و همچنین paypass وجود دارد که به شما کمک می‌کند با استفاده از وایرلس بدون اینکه کارت وارد نمایید برای مبالغ کمتر از 100 دلار پرداخت سریع و آسان انجام بدهید.

چگونه به وجوه بانکی خود در استرالیا دسترسی پیدا کنیم؟

حدود 29 هزار دستگاه خودپرداز در سراسر استرالیا وجود دارد که می‌توانید در آن معاملات بانکی را انجام دهید. با این حال، به یاد داشته باشید که اگر از دستگاه خودپرداز استفاده کنید که متعلق به بانک یا موسسه مالی شما نیست، ممکن است هزینه کمی از شما کسر شود.

در دنیای امروز، تعداد زیادی از نیازهای بانکی را می‌توانید به صورت آنلاین مدیریت کنید. این عملیات‌ها شامل معاملات روزمره، پرداخت بدهی مستقیم، انجام پرداخت برنامه‌ریزی شده، پرداخت قبض و موارد دیگر است. همه بانک‌های استرالیا سیستم‌های بانکی اینترنتی خود را دارند.

هزینه‌های بانکی که باید در استرالیا از آن مطلع شوید

هنگام مقایسه بانک‌ها بعد از مهاجرت به استرالیا لازم است بررسی کنید که هزینه‌های مربوط به حساب شما شامل چه مواردی می‌شود. با توجه به این نکته می‌توانید مطمئن شوید که از هزینه‌های پنهان متصل به حساب خود مطلع هستید. این هزینه‌ها می‌تواند شامل موارد زیر باشد:

• هزینه‌های استفاده از خودپرداز که متعلق به بانک شما نیست
• هزینه معاملات EFTPOS یا معاملات آنلاین
• هزینه‌های ماهانه نگهداری حساب
• هزینه‌های سالانه
• اگر مانده حساب خود را اضافه برداشت کنید، هزینه اضافه باید بپردازید
• هزینه‌های ارز خارجی

افتتاح حساب بانکی در استرالیا برای مهاجران پرداخت سود هم دارد؟

حساب‌های تراکنشی (Checking Accounts)

حساب‌‌های تراکنشی یا همان حساب‌های روزانه (Everyday Accounts) نوعی از حساب بانکی هستند که با آن می‌توانید هر روز واریزی وجوه و پرداخت قبض‌هایتان را انجام دهید. با داشتن این نوع حساب شما قادر خواهید بود مدیریت مخارج خود را بر عهده بگیرید. در بعضی کشورها، حساب‌های تراکنشی یا روزانه به حساب‌جاری نیز معروف هستند. برای انتخاب بهترین نوع حساب تراکنشی خوب است که موارد زیر را در بانک‌های مختلف مقایسه کنید:

• نرخ‌ها و شارژهای گوناگون (بنا بر فعالیت یا تعداد تراکنش‌ها)
• حداقل مبلغ واریزی ماهانه به حساب برای کاهش هزینه نگهداری از حساب بانکی
• راه‌های دسترسی به وجوه در حساب (مثلاً آنلاین، از طریق موبایل، خودپرداز یا حضور شخصی در شعبه)
• انتخاب‌هایی نظیر کارت‌های اعتباری برای دسترسی آسان‌تر به وجوه یا تسهیلات بازپرداخت

حساب‌های پس‌انداز (Savings Accounts)

حساب‌های پس‌انداز به مبالغ موجود در حساب شما سود ماهانه پرداخت می‌کنند. با این نوع حساب‌ها شما می‌توانید میزان پس‌اندازهای خود را طی مدت‌زمان طولانی افزایش دهید. وجوه نگهداری شده در این حساب‌های پس‌انداز را برای خریدها و کارهای روزمره خود استفاده نکنید. در بعضی از این حساب‌ها محدودیت دسترسی به وجه در نظر گرفته شده است. بیشتر مردم استرالیا در کنار حساب بانکی تراکنشی خود برای افتتاح یک حساب پس‌انداز هم اقدام می‌کنند و هنگام لزوم، مبالغ خود را در این دو حساب بانکی جابه‌جا می‌کنند. این کار از راه بانکداری آنلاین آسان‌تر انجام می‌شود. درواقع بسیاری از حساب‌های پس‌انداز به طور آنلاین کار می‌کنند. در صورت واریز منظم پول به این حساب‌ها، مواردی همچون سود بیشتر به صاحبان حساب پیشنهاد می‌شود. برای انتخاب بهترین حساب پس‌انداز مناسب با شرایط خودتان، شما باید موارد زیر را در نظر بگیرید:

• نرخ سود ماهانه، شرایط آن برای دریافت جایزه و پیشنهادهای اولیه
• نرخ‌ها و مبالغ مربوط به نگهداری حساب
• موارد مرتبط با محدودیت‌های تراکنش، چک‌های بی‌محل و بدهی‌های مستقیم
• راه‌های دسترسی به وجوه (مثلاً آنلاین، از طریق موبایل یا توسط خودپردازها)
• قابلیت وصل یا لینک شدن به دیگر حساب‌ها

حساب‌های مدت‌دار (Certificate of Deposit)

اگر احتمالاً به‌خاطر فروش دارایی‌ها و اموال خود قبل از مهاجرت به استرالیا مقدار قابل‌توجهی پول دارید و به سرمایه‌گذاری با نرخ سود ثابت علاقه‌مند هستید، حساب‌های مدت‌دار انتخاب مناسبی می‌توانند باشند. در این نوع حساب‌ها، مقادیر زیادی پول برای مدت معین و با سود ثابت واریز می‌شود. این‌گونه حساب‌ها مناسب افرادی هستند که در میان‌مدت یا بلندمدت به دریافت پول خود نیازی ندارند. با افتتاح این حساب در عمل یک مدت زمانی معینی (عموماً از ۱ ماه الی ۵ سال) انتخاب می‌شود که در طی آن، شخص نمی‌تواند به مبالغ موجود در حساب خود دسترسی داشته باشد. اما به‌هرحال در این مدت‌زمان مشخص سود ثابتی را دریافت می‌کند. هنگام اتمام دوره، انتخاب‌های دیگری هم وجود دارد که موارد زیر را شامل می‌شود: (این موارد در میان بانک‌ها و مؤسسات مالی مختلف متفاوت است.)

• انتقال مبلغ سرمایه اولیه به همراه سود به‌دست‌آمده به یک حساب مدت‌دار جدید
• دریافت سود به‌دست‌آمده به‌صورت جایزه نقدی و گذاشتن سپرده اولیه در حساب مدت‌دار جدید
• برداشت کل وجوه سرمایه‌گذاری شده

شایان‌ذکر است که در بعضی از حساب‌های مدت‌دار، مبلغ سود به‌دست‌آمده در طی این مدت به طور ماهانه یا سالانه در یک حساب جداگانه واریز می‌شود. اگر شخصی بنا به هر دلیلی پیش از اتمام مدت معین به پول خود نیاز داشت، هزینه‌ی برداشت آن توسط بانک دریافت می‌گردد. نرخ سودها می‌توانند نسبت به میزان سرمایه تغییر کند. همچنین شما می‌توانید با درنظرگرفتن مبلغ پول موردنظر برای سرمایه‌گذاری، به‌صورت مستقیم با بانک یا اتحادیه اعتباری برای دریافت نرخ سود ویژه مذاکره کنید.

سپرده‌های مدت دار چگونه در استرالیا کار می‌کنند؟

سپرده مدت دار نوعی حساب است که به شما امکان می‌دهد مانده پس انداز خود را برای زندگی در استرالیا افزایش دهید. این نوع سپرده، نرخ بهره بالاتری نسبت به حساب‌های معاملاتی ارائه می‌دهد و به شما امکان می‌دهد با گذشت زمان سود بیشتری کسب کنید. سپرده مدت دار به شرح زیر عمل می‌کند:

شما برای مدت زمان توافق شده پول را به یک حساب واریز می‌کنید اما تا پایان دوره قادر به دسترسی به این وجوه نخواهید داشت. پس از گذشت مدت زمان توافق شده، می‌توانید به سپرده اولیه و سودی که در آن دریافت کرده‌اید دسترسی پیدا کنید.

طیف گسترده‌ای از بانک‌ها و سایر موسسات مالی سپرده‌های مدت دار ارائه می‌دهند. به طور معمول می‌توان این نوع سپرده بانکی را سریع و آسان و حتی به صورت آنلاین درخواست کرد و از اکثر سقف سپرده بانکی بهره برد.

 

بانک‌هایی که کارت‌های اعتباری برای اقامت موقت صادر می‌کنند

اگر شما اقامت موقت استرالیا را دارید، شاید با ویزای کار یا ویزای دیگر، دسترسی به کارت اعتباری برایتان سخت باشد. با این حال، هنوز هم می‌توانید کارت اعتباری را از شرکت‌های زیر دریافت کنید:

بانک HSBC: برای اینکه بتوانید کارت اعتباری این بانک جهانی را دریافت کنید باید هر ساله بیش از 50 هزار دلار درآمد کسب کنید و حداقل دو سال برای کار در استرالیا با شما قرارداد بسته شود.

بانک مشترک المنافع: این بانک کارت‌های اعتباری خود را به ساکنان موقت استرالیا ارائه می‌دهد، اما شما باید ویزایی معتبری با اعتبار بیش از شش ماه داشته باشید.

بانک ANZ: افرادی که ویزای اقامت موقت دارند و بیش از چهار سال اعتبار دارد می‌توانند برای کارت‌های اعتباری ANZ اقدام کنند. افرادی که دارای ویزای توریستی 457 یا ویزای توریستی هستند مجاز به درخواست حساب این بانک نیستند.

وست پک Westpac: این بانک هر دو کارت اعتباری مهاجر و کارت اعتباری ویزای دانشجویی را به مقیم موقت ارائه می‌دهد. برای درخواست کارت مهاجرت یا ویزای دانشجویی برای دریافت کارت دانشجویی باید در ویزای 482 باشید.

بانک NAB: برای درخواست کارت از این بانک به ویزای 482، درآمد بیش از 50 هزار دلار در سال و حداقل سه ماه سابقه بانکی با NAB نیاز دارید.

آمریکن اکسپرس: افرادی که ویزای کار طولانی مدت دارند معمولا واجد شرایط درخواست کارت از American Express هستند.

 

افتتاح حساب بانکی در استرالیا برای دانشجویان قبل از ورود به این کشور

دانشجویان بین‌المللی می‌توانند سه ماه قبل از ورود به خاک استرالیا در بانک ANZ و یا بانک Commonwealth  به‌صورت آنلاین حساب باز کنند. بانک  Westpac نیز این امکان را برای دانشجویان فراهم کرده تا بتوانند دوازده ماه قبل از ورود به این کشور حساب بانکی خود را افتتاح کنند. به‌خاطر داشته باشید که این افراد تنها می‌توانند به حساب بانکی خود واریزی داشته باشند و اجازه برداشت و انتقال وجه از حساب را تا قبل از ورود به استرالیا ندارند. زمانی که فرد وارد این کشور شود، با دردست‌داشتن مدارک لازم شامل نامه حساب بانکی که به طور آنلاین افتتاح کرده، گذرنامه، کارت دانشجویی یا برگه ثبت‌نام دانشگاه ویک شماره تماس به یکی از شعب بانک مربوطه رفته و حساب خود را فعال کند.

بهترین بانک‌های آنلاین استرالیا

امروزه، اکثر بانک‌های استرالیا خدمات آنلاین ارائه می‌دهند تا بتوانید حساب‌های خود را بصورت آنلاین مدیریت کنید. برخی از بانک‌هایی که فقط به صورت آنلاین در استرالیا خدمات ارائه می‌دهند شامل این موارد هستند:

بانک ING: این بانک حساب‌های معاملاتی و پس انداز روزمره، سپرده‌های مدت دار، حساب‌های پس انداز تجاری، حساب‌های رهنی تجاری، وام‌های مسکن، حساب‌های اضافه سنوات، حساب‌های نقدی فوق‌العاده صندوق‌های خودگردان (SMSF) و حساب‌های سپرده مدت دار را ارائه می‌دهد.

بانک ME Bank: این بانک حساب‌های پس انداز معاملات و آنلاین، سپرده‌های مدت‌دار، کارت‌های اعتباری، وام‌های شخصی و مسکن و حساب‌های پس انداز کسب‌وکارها و سپرده‌های مدت دار را ارائه می‌دهد.

بانک UBANK: این بانک حساب‌های پس انداز و معاملات ترکیبی، وام‌های خانگی و حساب‌های SMSF را ارائه می‌دهد.

بانک RaboDirect: حساب‌های پس انداز با بهره بالا، حساب‌های پس انداز منظم، حساب پس انداز اخطار، سپرده‌های مدت دار و حساب‌های SMSF  خدمات این بانک است.

بانک Easy Street: حساب‌های معاملاتی روزمره، حساب‌های پس انداز آنلاین، وام‌های شخصی، انواع وام‌های مسکن و گزینه‌های بیمه از جمله خدمات این بانک است.

---

---

بانک‌های بین‌المللی در استرالیا

اکنون که با برخی از بانک‌های استرالیایی آشنا شدید خوب است نگاهی هم به بانک‌های بین‌المللی در این کشور بیندازیم. ولی پیش از هر چیزی باید بدانید به دلیل وجود تحریم‌ها، بانک‌های بین‌المللی برای ایرانیان انتخاب مناسبی نیستند و ممکن است حساب شما را مسدود کنند. اگر می‌خواهید حساب بانکی باز کنید، بهتر است بانک‌های استرالیایی را برای این کار انتخاب کنید. استرالیا چندین بانک تابعه خارجی و شعبه بانک‌های خارجی در این کشور دارد. برخی از این بانک‌ها شامل بانک HSBC، BNP Paribas ، Citibank ، Bank of China  و Royal Bank of Canada است.

بانک  HSBC در سال ۱۸۶۵ و در شهر هنگ‌کنگ کشور چین تأسیس‌شده است. این بانک حدوداً ۳۸ میلیون مشتری دارد که به آن‌ها در حوزه‌های مختلف بانکی خدمات می‌دهد. در حال حاضر ۶۷ کشور در آسیا، اروپا، خاورمیانه، آفریقا، آمریکای شمالی و آمریکای جنوبی تحت پوشش این بانک قرار دارند.

بانک BNP Paribas پس از ادغام دو بانک ملی BNP و  Paribas در سال ۲۰۰۰ تأسیس شد. شبکه‌ی بانکی BNP نزدیک به ۱۶ میلیون مشتری در سرتاسر دنیا خدمت‌رسانی می‌کند.

Citi Bank نیز یک بانک آمریکایی بوده که در سال ۱۸۱۲ در شهر نیویورک تأسیس شد. تاکنون ۱۶۰ کشور جهان تحت پوشش خدمات بانکداری این بانک قرار گرفته‌اند. نیمی از ۱٫۴۰۰ شعبه Citi Bank، در آمریکا قرار دارند.

---

---

افتتاح حساب بانکی در استرالیا برای مهاجران پرداخت سود هم دارد؟

می‌توانید ابتدا در بانک Westpac ثبت‌نام کرده و کارهای خود را در حین مسافرت به سادگی و به سرعت انجام بدهید. مهم‌ترین نکته در خصوص این بانک این است که به شما امکان می‌دهد تا 12 ماه قبل از اینکه به استرالیا بروید حساب جدید باز کنید. چندین نوع حساب بانکی برای افتتاح وجود دارد. شما می‌توانید از حساب تراکنشی، حساب پس‌انداز، حساب مدت‌دار استفاده کنید. در زیر به شرح آن‌ها می‌پردازیم:

حساب تراکنشی: یک حساب جاری است که به واسطه آن می‌توانید مدیریت مخارج خود را بر‌عهده بگیرید و به سادگی قبض‌ها را پرداخت کنید. در افتتاح این حساب نیاز است به هزینه نگهداری حساب، دسترسی به اپلیکیشن‌های پرداختی توجه کنید.

حساب پس انداز: با استفاده از حساب‌های پس‌انداز می‌توانید مبلغی خاص سود دریافت کنید. همچنین با توجه به اینکه مبلغ سود به میزان مبلغ حساب شما بستگی دارد با افزایش وجه سود بیشتر دریافت می‌کنید. در افتتاح این حساب باید به نکاتی نظیر نرخ سود، قابلیت اتصال به دیگر بانک‌ها، روش‌های دسترسی به حساب از طریق اپلیکیشن‌ها و همچنین درگاه‌های اینترنتی توجه کنید.

حساب‌های مدت دار: این نوع حساب‌ها مخصوص سرمایه‌داران و سرمایه‌گذاران است در این شرایط اشخاص با نرخ ثابت سود دریافت می‌کنند. این نوع حساب مبلغ قابل توجهی وجه نقد را به مدت معین نگه‌داری می‌کند و با نرخ ثابت سود به صورت منظم دریافت می‌کند. با توجه به اینکه در این مدت امکان استفاده از وجه وجود ندارد مخصوص افرادی است که پول خود را نیاز ندارند. این کار سرمایه‌گذاری مطمئن است که سر دوره‌های مختلف سود دریافت می‌کند. پس از اتمام مدت زمان مربوطه می‌توانید یک حساب بلند مدت جدید افتتاح کنید و یا کل وجه را بردارید و یا سود را برداشته و مجدد اصل وجه را به بانک بسپارید.

مزایای افتتاح حساب بانکی در استرالیا

از جمله مزایای افتتاح حساب بانکی در استرالیا می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• انتقال وجه بین‌المللی
• انتقال وجه به دوستان و آشنایان

بانک‌های معتبر استرالیا

بانک‌های معتبر استرالیا عبارتند از: NAB – COMMONWEALTH – ANZ – WESTPAC

• NAB (NATIONAL AUSTRALIAN BANK): بزرگ‌ترین بانک ملی استرالیا است و دارای 3400 دستگاه ATM است.
• COMMONWEALTH: این بانک به شما دسترسی‌های محدودتری می‌دهد و تا مدت 3 ماه قبل از ورود به استرالیا می‌توانید به صورت آنلاین افتتاح حساب داشته باشید.
• ANZ: این بانک به شما اجازه می‌دهد که بتوانید یک سال قبل از ورود به استرالیا برای خود حساب باز کنید این بانک تا 12 ماه هزینه‌ای بابت ارائه خدمات دریافت نمی‌کند و اما پس از آن ماهیانه 5 دلار دریافت می‌کند.

کلام آخر

در این مقاله سعی کردیم شما را با راه‌های افتتاح حساب بانکی در استرالیا و انواع حساب‌های بانکی در این کشور آشنا کنیم. همان‌طور که بیان کردیم، افتتاح حساب به‌صورت آنلاین و خارج از خاک استرالیا نیز امکان‌پذیر است. در این مطلب درباره مهم‌ترین بانک‌های استرالیا و نحوه سوددهی آن‌‌ها نیز صحبت کردیم. در صورت نیاز به دریافت مشاوره در زمینه اخذ اقامت دائم استرالیا، ویزای کار استرالیا یا سرمایه‌گذاری در استرالیا می‌توانید با کارشناسان گروه مهاجرتی پاسارگاد در ارتباط باشید.

این بانک‌ها دارای قوانین داخلی مختلفی هستند و شرایط و مدارک ثبت نام خاص خود را نیاز دارد لذا با مراجعه به وبسایت این بانک‌ها می‌توانید از قوانین و مدارک آن‌ها مطلع بشوید. همچنین می‌توانید قبل از افتتاح حساب بانکی در استرالیا از طریق گروه مهاجرتی پاسارگاد اطلاعات کاملی در این زمینه کسب کنید.

سوالات متداول:

• بهترین بانک‌های بین المللی استرالیا کدام بانک‌ها هستند؟

بهترین بانک‌های بین المللی که در استرالیا شعبه دارند شامل بانک HSBC، BNP Paribas ، Citibank ، Bank of China  و Royal Bank of Canada  است.

• کدام بانک‌های استرالیایی برای کسانی که اقامت موقت دارند کارت اعتباری صادر می‌کنند؟

بانک HSBC، بانک ANZ، بانک NAB، بانک American Express، وست پک و امریکن اکسپرس بانک‌هایی هستند که برای افرادی که اقامت موقت استرالیا را گرفته‌اند کارت اعتباری صادر می‌کنند.

• بهترین بانک‌های آنلاین استرالیا کدام بانک‌ها هستند؟

بانک ING، بانک ME Bank، بانک UBANK، بانک RaboDirect و Easy Street بهترین بانک‌های آنلاین استرالیا هستند.

• معتبرترین بانک‌های استرالیا کدام بانک‌ها هستند؟

معتبرترین بانک‌های استرالیا بانک NAB، بانک COMMONWEALTH، بانک ANZ و بانک WESTPAC هستند.