بیمه عمر یک اصطلاح گسترده برای توصیف اشکال کاملاً متفاوتی در رابطه با حوادث زندگی مانند از کار افتادگی، بیماری و فوت است. اگر قصد دارید به استرالیا مهاجرت کنید، میتوانید از بین انواع بیمه عمر در استرالیا یکی را برای خود و اعضاء خانواده تان انتخاب کنید. سپس آینده شما تحت حمایت مالی این بیمه قرار میگیرد.
انواع بیمه عمر در استرالیا عبارتند از:
این نوع از بیمه عمر در استرالیا به گونهای طراحی شده است که فرد قبل از ابتلا به بیماری و یا در زمان تشخیص زودهنگام بیماری میتواند مبلغی را پرداخت کند. این بیمه برای کسانی که وابستگی مالی دارند (همسر، فرزندان یا والدین پیر) هم میتواند استفاده شود.
نوع دیگری بیمه در استرالیا، به عنوان «بیمه تروما» شناخته شده است. این بیمه میتواند در مواقعی که فرد به کمکهای مالی پزشکی برای بیماریهای سخت نیاز داشته باشد، او را تحت حمایت قرار دهد. برای مثال بیماری سرطان، سکته قلبی و سکته مغزی که باعث آسیب شدید شوند، تحت چتر حمایت بیمه تروما قرار میگیرند.
اگر یک بیماری یا ناتوانی جسمی مانع از این شود که بتوانید برای یک دوره درآمد کسب کنید، بیمه حمایت از درآمد میتواند این مدت زمان را برای شما جبران کند. البته قبل از اینکه واجد شرایط حمایت از بیمه شوید، باید بین 30 تا 90 روز را در دوره انتظار طی کنید.
این نوع بیمه بین 75 تا 80 درصد از درآمد بیمه شده را پرداخت میکند. مدت زمانی که تحت حمایت این نوع بیمه قرار میگیرید، مشخص نیست. اما باید طی یک دوره 3 ماه حتماً هزینههای بیمه را پرداخت کرده باشید تا بیمه از شما حمایت کند.
بیمه حمایت از درآمد به دو صورت غرامت و ارزش توافق شده وجود دارد. خط مشی حمایت از درآمد به صورت غرامت، براساس درآمد شما در زمان ثبت نام برای بیمه است. مطالبات در پایان براساس میانگین مبلغ پیش پرداخت و میزان مبلغی است که ماهانه پرداخت میکنید.
در روش ارزش توافق شده، میزان حمایت بیمه از شما، با در نظرگرفتن تغییرات درآمد در طی زمان انجام میشود. این نوع از بیمه حمایت از درآمد نسبت به نوع غرامتی گرانتر است.
به طور کلی بیمه حمایت از درآمد برای کسانی که به دنبال امنیت شغلی هستند، کاربرد دارد.
از کار افتادگی کامل و دائم که غالباً به عنوان (TPD) شناخته میشود، دلیلی برای تهیه بیمه عمر است. این نوع بیمه می تواند شما را در مقابل احتمال عدم توانایی کار مجدد در اثر آسیب یا بیماری یاری دهد.
به طور کلی دو نوع بیمه برای TPD وجود دارد:
در استرالیا حتی نوعی بیمه وجود دارد که هزینه مراسم تدفین بیمه شدگان را هم پرداخت میکند. این هزینه بین 4000 تا 15000 دلار است. این مبلغ می تواند به بازماندگان برای برگزاری مراسم خاکسپاری پرداخت شود.
هزینه بیمه عمر در استرالیا براساس سن و وضعیت جسمانی تعیین میشود. یک فرد سالم بین 18 تا 70 سال میتواند به طور متوسط بین 67.88 دلار در ماه برای بیمه نامه 250 هزار دلاری، بیمه عمر دریافت کند. البته این هزینه در شرکت های مختلف با هم تفاوت دارد. در عین حال سبک زندگی و سلامت جسمانی هم در آن تاثیرگذار است.
برای مثال یک فرد سالم 30 ساله در استرالیا میتواند با مبلغ 26 دلار ماهانه برای 20 سال، تحت پوشش بیمه 500 هزار دلاری قرار بگیرد.
معرفی بهترین شرکتهای بیمه عمر در استرالیا
در استرالیا چندین شرکت در زمینه ارائه خدمات بیمه عمر فعالیت دارند. چند نمونه از بهترین شرکت ها در سال 2020 عبارتند از:
TAL Life Limited دارای 8 درصد از سهم بازار
شرکت بیمه عمر TAL Life Limited پیش تر با نام TOWER استرالیا شناخته میشد. این شرکت در سال 1869 تاسیس شده است و یکی از بزرگترین شرکتهای بیمه عمر و متعلق به بانک در استرالیاست. از مزیتهای داشتن بیمه عمر این شرکت میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
AIA Australia Limited دارای 6 درصد از سهم بازار
شرکت AIA Australia Limited در سال 1972 تاسیس شده است. این شرکت با شعار زندگی سالم و رفاه بیشتر فعالیت میکند. شعبه مرکزی آن در هنگ کنگ قرار دارد و بخشی از فعالیت آن در استرالیا انجام میشود. از مزیتهای این بیمه میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
Zurich5 درصد از سهم بازار
زوریخ یک شرکت چند ملیتی است که شعبه مرکزی آن در سوئیس قرار دارد. این شرکت بیمه عمر با بیش از 135 سال سابقه فعالیت در استرالیا نیز خدمات رسانی میکند. محافظت از داراییهای خانواده، حمایت از کار افتادهها و پوشش تروما از جمله خدمات این بیمه است.
این شرکت سالانه بیش از 4500 پاداش و تخفیفات ویژه به بیمهشدهها ارائه میدهد. پیش پرداخت برای تأمین هزینه مراسم خاکسپاری در این شرکت 14 دلار است. از مزیتهای دیگر آن میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
MLC Limited با 11.6 درصد از سهم بازار
شرکت MLC با بیش از 125 سال خدمات بیمهای به عنوان یکی از بهترین شرکتهای بیمه استرالیا شناخته شده است. این شرکت طیف وسیعی از انواع بیمه عمر از جمله بیمه TPD، بیماریهای صعب العلاج و حمایت از درآمد را تحت پوشش قرار داده است.
از جمله مزیت های استفاده از خدمات این شرکت می توان به موارد زیر اشاره کرد:
BT Financial Group با 7.6 درصد از سهم بازار
شرکت بیمه عمر BT) Bankers Trust) متعلق به گروه Westpac است که از قدیمی ترین شرکت بانکی در استرالیا محسوب میشود. انواع بیمههای BT شامل بیمه عمر مدتدار، از کار افتادگی (TPD)، بیمه زندگی و حمایت از درآمد است. مزیت استفاده از خدمات این شرکت عبارت است از: