وام خرید خانه در استرالیا ، آسان اما با جزئیات

اگر مدت‌ها که از اقامتتان در استرالیا گذشته است شاید دیگر وقت آن رسیده باشد که به خرید خانه در استرالیا هم فکر کنید. مطمئنا یکی از راه‌های خرید مسکن، گرفتن وام خرید خانه در استرالیا باشد. اما قبل از خرید خانه و گرفتن وام مسکن بهتر است از نحوه خرید ملک و همچنین نحوه دریافت وام‌ خرید خانه در استرالیا آشنایی کسب کنید.

بعد از مهاجرت به استرالیا، برای بسیاری از مهاجران، داشتن خانه در این کشور مهم‌ترین آرزوی آنهاست و این رویا هم برای مهاجران جدیدی که استرالیا را به خانه خود تبدیل می‌کنند و هم برای کسانی که سال‌ها از اقامتشان در استرالیا می‌گذرد، تفاوتی ندارد. در ادامه این مطلب از گروه مهاجرتی پاسارگاد با ما همراه باشید تا شرایط خرید خانه و گرفتن وام خرید خانه در استرالیا را به عنوان یک مهاجر با ویزای موقت یا ویزای اقامت دائم یا حتی صرفا برای سرمایه‌گذاری بدانید.

شرایط خرید خانه و دریافت وام خرید مسکن برای افرادی که ویزای اقامت دائم استرالیا را دارند با صاحبان ویزای اقامت موقت فرق دارد اما هر دو می‌توانند وام خرید خانه در استرالیا را دریافت کنند. وام‌دهندگان به طور مداوم در حال بهبود سیاست‌های اعتباری خود برای متقاضیان وام هستند که این موضوع برای دارندگان ویزای مهاجرت خبر خوبی است چون اکنون می‌توانند از طریق ویزای خود وام دریافت کنند یا می‌توانید قبل از ورود به استرالیا وام از پیش تایید شده برای خرید ملک خود برای زمان ورودشان به استرالیا را دریافت کنند.

پیش از این، دارندگان ویزای مهاجرت به استرالیا برای خرید املاک با حداقل سپرده 5 تا 10 درصدی مشکل داشتند. اما اکنون این شرایط دریافت وام خرید مسکن در استرالیا راحت‌تر شده است و اکنون کافی است متقاضی بتواند شرایط زیر را فراهم کند:

• دارندگان ویزای اقامت دائم کافی است 5 درصد سپرده بگذارند.
• و دارندگان ویزای اقامت موقت باید 10 درصد سپرده داشته باشند.

نکته مهم اما این است که هر دو نوع دارندگان ویزا باید حق بیمه وام وام‌دهندگان را بپردازند که می‌تواند به سرمایه اولیه مقدار وام گرفته شده اضافه شود.

شرایط وام خرید خانه در استرالیا برای مهاجران

متقاضیانی که ویزا دارند و می‌توانند شرایط سیاست داخلی وام‌دهندگان را برآورده کنند به راحتی توسط وام‌دهندگان ارزیابی می‌شوند و بیمه‌نامه تایید درآمد استاندارد آن‌ها در استرالیا ارزیابی می‌شود.

برای آن دسته از مشتریانی که به تازگی وارد استرالیا شده‌اند و نمی‌توانند ضوابط وام داخلی را برای وام‌دهندگان برآورده کنند، حداکثر مبلغ وامی که می‌توانند دریافت کنند معادل 70 درصد قیمت خرید ملک است (که شخص باید برای آن 30 درصد ودیعه یا سپرده داشته باشد) و وام مطابق با سیاست مهاجران مقیم جدید یا وام‌های غیر مقیم وام‌دهندگان ارزیابی می‌شود.

هر شخص وام‌گیرنده باید مطابق با قانون عملکرد بانکی ضوابط مدنظر وام‌دهندگان را با تایید صحت سند برآورده کنند.

معیارهای واجد شرایط بودن هنگام درخواست برای وام خانه در استرالیا به‌عنوان یک مهاجر

بودجه برای یک‌خانه جدید باید بخش عمده‌ای از برنامه‌ریزی مالی شما در هنگام نقل‌مکان باشد. بانک‌ها و وام دهندگان در استرالیا وام‌هایی برای مهاجران ارائه می‌دهند و حتی ممکن است محصولات وام مسکن ویژه یا “وام‌های غیر مقیم” داشته باشند. بااین‌حال، باید توجه داشته باشید که چون مهاجران عموماً هنوز پرونده اعتباری در استرالیا ندارند، بانک‌ها و وام دهندگان معمولاً از معیارهای متفاوتی برای ارزیابی واجد شرایط بودن آن‌ها استفاده می‌کنند. این معیارها شامل موارد زیر است:

• وضعیت ویزا: نوع ویزای شما عامل اصلی در تعیین مبلغی است که می‌توانید وام بگیرید و طرح‌های بازپرداخت را تعیین کنید؛
• وضعیت شغلی: داشتن شغل تضمین شده در استرالیا قبل از درخواست وام خانه مفید است. سابقه کار محلی و خارج از کشور شما نیز ممکن است در فرایند غربالگری گنجانده شود؛
• میزان توانایی بازپرداخت: این معیار شامل حداقل درآمد، هزینه‌های زندگی و بازپرداخت سایر بدهی‌های جاری است؛
• میزان دارایی: وام دهندگان ممکن است دارایی‌ها و بدهی‌های شما را ارزیابی کنند و آنها را با سن و درآمد شما مقایسه کنند؛
• امنیت: وام دهندگان ممکن است ارزش و قابلیت فروش ملک (معمولاً ملکی را که می‌خرید) که به‌عنوان تضمین برای وام خود می‌دهید را ارزیابی کنند. ازآنجایی‌که آنها به سابقه اعتباری شما در کشور مبدأ شما دسترسی ندارند، برخی از بانک‌ها و وام دهندگان نیز ممکن است از حساب‌های بانکی و بدهی‌های خارج از کشور درخواست کنند تا ببینند چگونه پول خود را مدیریت می‌کنید. برخی ممکن است از شما بخواهند که در یک بانک در استرالیا حساب داشته باشید.

به‌عنوان یک مهاجر به چه میزان سپرده برای دریافت وام خانه در استرالیا نیاز است؟

این مسئله که چقدر می‌توانید وام بگیرید و چه مقدار سپرده نیاز دارید بسته به وضعیت اقامت شما متفاوت است. در اینجا خلاصه‌ای از الزامات در سطوح مختلف سپرده ارائه شده است.

• 95% قیمت خرید خانه:

اگر مهاجران، اقامت دائم داشته باشند یا با وام‌گیرنده‌ای که دارای اقامت دائم و یا تابعیت استرالیا باشد خرید کنند، تنها به یک سپرده 5 درصدی به‌اضافه هزینه‌ها نیاز خواهند داشت. تا زمانی که یک وام‌گیرنده مهاجر مقیم دائم باشد، برخی از بانک‌ها و غیربانکی‌ها تا 95 درصد قیمت خرید خانه را وام می‌دهند.

• 90% قیمت خرید خانه:

مهاجرانی که در استرالیا از ویزاهای زیر استفاده می‌کنند می‌توانند تا 90 درصد از قیمت خرید خانه را وام بگیرند و در نتیجه فقط به سپرده 10 درصدی نیاز دارند.

• مهاجران دارای ویزای 482 ؛
• مهاجران دارای ویزای 491 با حمایت منطقه‌ای و مهارت؛
• مهاجران دارای ویزای 485 فارغ‌التحصیل ماهر؛

• 80% قیمت خرید خانه

مهاجرانی که از هر نوع ویزا دیگری که در بالا مشخص نشده است و به همراه یک شهروند استرالیایی یا مقیم دائم خرید نمی‌کنند، معمولاً می‌توانند تا 80 درصد از خرید را از طریق اکثر وام دهندگان وام بگیرند. هر وام‌دهنده سیاست‌های خاص خود را دارد، دارندگان ویزاهای زیر واجد شرایط دریافت وام 80 درصد از قیمت خرید خانه هستند:

• مهاجران دارای ویزای A یا B می‌توانند تا 80 درصد از قیمت خرید را با تعداد معینی از وام دهندگان وام بگیرند.
• دارندگان ویزای دانشجویی محدود به 80 درصد قیمت خرید خواهند بود و تنها تعداد انگشت شماری از وام دهندگان به این نوع ویزا وام می‌دهند.

طرح کلی بالا حداکثر میزانی است که بانک‌ها بر اساس ویزای خاص شما وام می‌دهند. علاوه بر این، برای پرداخت حق تمبر و هزینه‌های خرید به بودجه نیاز دارید. به‌عنوان‌مثال، اگر حداکثر وام 90٪ LVR باشد، به 10٪ به‌علاوه حق تمبر و هزینه‌ها نیاز خواهید داشت. بسته به ایالت استرالیا که در آن هستید، هزینه‌ها از 3 تا 7 درصد متناسب با قیمت خرید خانه متغیر است.

اسناد مورد نیاز برای دریافت وام خرید خانه در استرالیا برای مهاجران

• یک نسخه از گذرنامه مهاجرت و نوع ویزا طبق لیست تایید شده ویزا
• دو فیش حقوقی فعلی از کارفرما برای وام دهنده
• کپی قرارداد کار (در صورت موجود بودن)
• تمام اظهارنامه‌های مالیاتی (دو سال گذشته) در صورت موجود بودن
• یک نسخه از مدارک پس انداز حساب بانکی برای نشان دادن سپرده موجود 5 درصد یا 10 درصد و وجوه اضافی برای تکمیل خرید برای پرداخت هزینه‌های خرید خانه و هزینه‌های دولت
• دارندگان ویزای موقت باید حدال 12 ماه از ویزای اقامتشان برای خرید ملک باقی مانده باشد.
• باید اعتبار و رفتار اعتباری خوبی را در مورد هر وام دیگری که دریافت کرده‌اند ثابت کنند.
• مهاجرانی که خود اشتغال هستند هم باید شماره تجاری استرالیا داشته باشند و ممکن است لازم باشد اظهارنامه مالیات کسب‌وکار و اظهارنامه مالیات شخصی دو ساله گذشته خود را نشان دهند.

شرایط خرید خانه در استرالیا برای دارندگان ویزای موقت استرالیا یا افرادی که مقیم نیستند

نکته مهمی که باید هنگام خرید خانه در استرالیا به آن دقت کنید این است که شرایط خرید خانه در استرالیا برای دارندگان ویزاهای مختلف با افرادی که اقامت استرالیا را ندارند فرق دارد. بنابراین اگر شما مقیم استرالیا نیستید یا ویزای موقت استرالیا دارید و می‌خواهید با خرید خانه در استرالیا سرمایه‌گذاری کنید ابتدا باید قبل از اقدام به خرید ملک مسکونی خود از هیئت بررسی سرمایه‌گذاری خارجی (FIRB) تاییدیه دریافت کنید. FIRB یک نهاد حاکم است که اطمینان حاصل می‌کند کلیه املاک مسکونی مطابق با قانون خرید و تصرفات خارجی (1975) خریداری شده‌اند. برای اطلاعات بیشتر در این خصوص می‌توانید به سایت www.firb.gov.au مراجعه کنید.

طبق قوانین FIRB، مقیم موقت کسی است که:

• دارای ویزای موقت است که به آن‌ها اجازه می‌دهد بیش از 12 ماه (بدون توجه به مدت زمان باقی ماندن در ویزا) در استرالیا بمانند.
• در استرالیا اقامت دارد، درخواست ویزای دائمی را ارائه داده است و دارای ویزایی است که به آن‌ها اجازه می‌دهد تا زمان نهایی شدن درخواست در استرالیا بمانند.
• اگر ویزای موقت شما کمتر از 12 ماه باشد، شما یک غیرمقیم خارجی محسوب می‌شوید. اقامت موقت و غیرمقیم خارجی هنگام خرید خانه در استرالیا تابع قوانین مختلفی هستند.

در دستورالعمل‌های FIRB آمده است که متقاضی خرید خانه باید قبل از خرید ملک در استرالیا به عنوان یک شخص با اقامت موقت استرالیا این را ثابت کرده باشد که می‌تواند یک خانه جدید یا یک خانه مستقر خریداری کند.

خانه‌های جدید خانه‌هایی هستند که در زمین‌های مسکونی ساخته شده‌اند و قبلا فروخته نشده‌اند. یک ملک بازسازی شده یا نوسازی شده یک خانه جدید محسوب نمی‌شود، اما زمین خالی خریداری شده برای ساخت‌وساز به عنوان یک خانه جدید است.

بعد از گرفتن تایید FIRB توسط متقاضی یا وکیلش می‌تواند برای خرید خانه تا 70 درصد از ارزش ملک را وام بگیرد و باید بودجه موجود را برای پوشش مانده 30 درصد به عنوان سپرده به علاوه وجوه برای پرداخت هزینه‌های دولت و هزینه‌های مسکن را نشان دهد. اما نکته مهم این است که شخص به عنوان یک وام‌گیرنده غیر مقیم، هیچ مزایای دولتی برای استفاده در خرید ملک از جمله امتیازات مربوط به خرید اولین خانه و کمک هزینه مالک خانه اول را دریافت نخواهد کرد.

اما اگر شخص درخواست ویزای اقامت دائم استرالیا کرده باشد، بهتر است صبر کند تا وضعیت اقامتش مشخص شود تا بتواند سپرده مورد نیاز به عنوان وام غیرمقیم را به حداقل برساند و حتی واجد شرایط دریافت مزایای دولتی شود.

شرایط خرید خانه و دریافت وام خرید خانه در استرالیا برای مهاجران با ویزاهای اقامت دائمی

وقتی نوبت به خرید املاک می‌رسد، کسانی که اقامت دائم استرالیا را دارند، می‌توانند از حقوق مشابه شهروندان استرالیایی برخوردار شوند چون از نظر FIRB محدودیتی برای اقامت دائم وجود ندارد.

طرح FHOG یا خانه جدید برای دارندگان ویزای اقامت دائم

ساکنان موقت استرالیا واجد شرایط طرح اولین مالک خانه (خانه جدید یا FHOG) نیستند که برای کمک به صاحبان خانه‌های جدید طراحی شده است. با این حال، ساکنان دائمی می‌توانند از این طرح استفاده کنند.

هر ایالت استرالیا شرایط مختلفی را برای اعطای کمک هزینه در نظر گرفته است که از 10 تا 20 هزار دلار متغیر است. کمک‌های مالی به صاحبان خانه برای اولین بار برای خانه‌های جدید یا سایر املاک مسکونی واجد شرایط اعطا می‌شود که بسته به ایالت شما بین 550 تا 750 هزار دلار هزینه دارد.

قوانین مختلفی برای هر FHOG ایالت اعمال خواهد شد، بنابراین اگر متقاضی وام می‌خواهد به این نوع بودجه دسترسی پیدا کند، بهتر است از مشاوره کارگزار وام مسکن محلی خود بهره ببرد.

گرفتن وام به عنوان یک مهاجر جدید می‌تواند چالش برانگیز باشد. وام‌دهندگان ممکن است نیاز به شناسایی، صلاحیت FIRB، اثبات اقامت قانونی و همچنین اسنادی برای تهیه نسخه پشتیبان از تاریخ اعتبار و مقرون به صرفه بودن وام شما داشته باشند. بنابراین توصیه می‌شود حتما از مشاوره مشاوران استفاده کنید.

چگونه وام خرید خانه در استرالیا را بگیریم؟

برای واجد شرایط بودن برای دریافت هر وامی در استرالیا، متقاضی باید حداقل 18 سال سن داشته باشد و بتواند مدارک زیر را ارائه دهد:

• اگر می‌خواهید بیش از 85 درصد ارزش ملک را قرض بگیرید باید حداقل 5 درصد پس انداز واقعی یا حقوق صاحبان سهام داشته باشید.
• درآمد منظم داشته باشید.
• بتوانید بودجه کافی برای پوشش هزینه‌های دولت و هزینه‌های مربوط به خرید ملک در استرالیا را تامین کنید.
• باید سایر مدارک شامل مشخصات شخصی را برای تامین معیارهای اعتبار تامین کننده مالی خود ارائه دهید.

آیا همه ویزاهای استرالیا امکان دریافت وام خرید خانه در استرالیا را دارند؟

همه ویزاها یا ساب ویزاها برای دریافت وام خرید خانه قابل قبول نیستند.

وام‌دهنده می‌تواند درخواست‌های وام را برای دارندگان ویزایی که حداقل 10 درصد سپرده مورد نیاز خانه را دارند تایید کنند یا نکنند.

ویزاهای اقامت موقت که می‌توانند وام را دریافت کنند شامل ویزاهای 159، 160، 161، 162، 163، 164،165 ،300، 302، 309، 310، 405، 411، 415، 416، 422، 423، 428، 457، 461، 475، 476، 487 و 820 می‌شود.

ویزاهای اقامت دائم که می‌توانند وام خرید خانه در استرالیا را دریافت کنند هم شامل ویزاهای شماره 100، 103، 115، 116، 119، 120، 121، 124، 132، 143، 155، 157، 176، 186، 187، 189، 200، 201، 203، 204 و 820 می‌شود.

نتیجه‌گیری

شرایط خرید خانه در استرالیا برای دارندگان ویزاهای اقامت موقت و اقامت دائمی استرالیا یکسان نیست اما به طور کلی خرید خانه در استرالیا برای همه متقاضیان امکان‌پذیر است. کافی است فقط با قوانین و جزئیات آن آشنا باشید یا از مشاوره خبرگان این حوزه بهره بگیرید. مشاوران گروه مهاجرتی پاسارگاد با تجربه کمک به مهاجران در خرید خانه‌هایشان همواره آماده هستند در تمامی مراحل دریافت وام خرید خانه در استرالیا در کنار متقاضیان این وام قرار گیرند.

نکات مفید نهایی دررابطه‌با وام خانه در استرالیا

تفاوت‌هایی در درخواست وام خانه در استرالیا نسبت به سایر کشورها وجود دارد. بانک‌های استرالیا ممکن است محافظه‌کارتر، اما بی‌سازمان‌تر باشند. ممکن است به اسناد بیشتری نیاز داشته باشند و رسیدگی به درخواست وام خانه شما بیشتر طول بکشد. اگر منابع لازم را دارید، با کارشناسانی در زمینه مهاجرت استرالیا، املاک و مستغلات، کارگزاری وام مسکن، و سایر متخصصان که می‌توانند تجربه نقل‌مکان و خرید خانه شما راساده‌تر و سریع‌تر کنند، مشورت کنید.

بدهی‌های موجود را بپردازید و در وضعیت مالی خوبی باشید تا شانس بیشتری برای دریافت پیشنهاد وام خانه در استرالیا داشته باشید. قبل از مهاجرت تحقیقات خود را انجام دهید تا از گزینه‌های تأمین مالی و مسکن خود در استرالیا و همچنین مدارک لازم که باید تهیه کرده و همراه خود داشته باشید مطلع باشید. شما می‌توانید از مشاوره وکلای حرفه‌ای و باتجربه پاسارگاد ماگریشن در این راستا استفاده کنید تا در کم‌ترین زمان برای دریافت وام خانه در استرالیا تأیید شوید.

سوالات متداول درباره گرفتن وام خانه در استرالیا

1.کلید تأیید درخواست وام خانه در استرالیا چیست؟
درست است که مهاجران می‌توانند برای تأمین مالی وام مسکن برای خرید ملک استرالیایی تأیید شوند. اما گرفتن این تأیید دارای یک پروسه پیچیده است. کلید تایید شدن این است که از یک مشاور متخصص استفاده کنید که سیاست وام مهاجران را در داخل و خارج می‌داند تا اطمینان حاصل شود که وام خانه شما در اولین‌بار و با بهترین معامله در دسترس، تأیید می‌شود. شما می‌توانید از مشاوره وکلای حرفه‌ای و باتجربه پاسارگاد ماگریشن در این راستا استفاده کنید، ما شما را گام‌به‌گام راهنمایی می‌کنیم.
2.آیا به‌عنوان یک مهاجر در استرالیا به تأیید FIRB نیاز دارم؟
به‌طورکلی قبل از اینکه مهاجرانی که دارای اقامت دائم نیستند، متعهد به خرید خانه در استرالیا شوند، تأیید هیئت بررسی سرمایه‌گذاری خارجی (FIRB) موردنیاز است. بااین‌حال، تأیید FIRB به‌طورکلی فقط یک جنبه فنی است به‌شرط اینکه خانه را برای زندگی بخرید و نه به‌عنوان یک ملک سرمایه‌گذاری برای اجاره.